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　　作为热爱生活的人，我们都希望手里的闲钱能多赚点利息，毕竟都是辛苦钱。但很多人存钱只知道活期或者定期二选一，要么利息低得可怜，要么急用钱时损失一大半利息。其实银行里有不少存钱小技巧，柜员一般不会主动说，因为这些方法会让银行少赚不少钱。今天就把这 5 个实用技巧分享出来，学会了 10 万块一年多拿几百利息不是问题，帮你把闲钱的价值最大化。

　　存定期最头疼的就是两难选择：存长期怕急用钱，存短期又嫌利息低。阶梯存款法就能完美解决这个问题，既能享受长期定期的高利率，又能保证资金的流动性，这也是银行不太愿意让储户知道的方法之一。

　　具体操作很简单，把一笔钱分成几份，分别存不同期限的定期。比如手里有 15 万，就分成 3 份各 5 万，分别存 1 年、2 年、3 年定期。1 年后第一笔 5 万到期，直接转存成 3 年期；2 年后第二笔到期，同样转存 3 年期；3 年后第三笔到期，也转存 3 年期。这样一来，每年都有一笔钱到期，急用钱时取到期的那笔就行，剩下的钱还能继续享受 3 年期的高利息。

　　拿 10 万块举例，国有银行 1 年、2 年、3 年定期利率分别是 1.5%、2.1%、2.75%。传统存法直接存 3 年，利息是 8250 元；用阶梯存款法分 3 份存，3 年后总利息能到 8500 元左右，多赚 250 元，关键是还不用担心里急用钱亏息。

　　很多人手里会有短期闲置资金，比如 1 到 3 个月不用的工资结余、奖金，或者等着买房买车的备用金，这些钱放活期里真的太亏了。活期利率只有 0.25% 到 0.3%，10 万块放一年才 300 块利息。

　　其实可以试试银行的智能通知存款，这个产品介于活期和定期之间，不用提前约定存期，系统会自动按存款天数靠档计息。只要存满 7 天，就按 7 天通知存款利率算，大概是 1.35%，是活期利率的 5 倍多。银行一般不主动推荐，因为会分流活期存款的资金。

　　操作方法也简单，去银行柜台或者手机银行就能开通，设置一个留存金额，比如 5000 块用来日常消费，超过的部分会自动转成通知存款。支取的时候不用提前通知银行，系统会自动计算利息。还是拿 10 万块存 3 个月举例，活期利息只有 75 块，智能通知存款能拿到 337.5 块，多赚 262.5 块，积少成多也是一笔不小的收入。

　　很多人把大额存单和普通定期混为一谈，其实两者差别很大。大额存单是银行针对高净值客户推出的产品，一般 20 万起存，部分银行也有 10 万起存的。它的利率比同期限的普通定期高 0.1% 到 0.5%，而且支持转让，急用钱的时候不用提前支取亏利息，这也是银行比较 “头疼” 的产品，因为利率高还增加运营成本。

　　大额存单的核心优势很明显，一是利率高，3 年期普通定期利率 2.75%，大额存单能到 3.0% 到 3.25%；二是可转让，在银行平台就能转卖给其他储户，本金和利息都不会亏；三是安全，和普通存款一样受存款保险保障，50 万以内 100% 赔付。

　　想多赚利息还有几个捡漏技巧，一是季末、年末存，银行面临考核会提高大额存单利率揽储，这时候存能多赚 0.2% 到 0.5%；二是选中小银行，城商行、农商行的利率比国有大行高 0.3% 到 0.5%；三是关注转让市场，有些储户急用钱会低价转让，能以更低的成本买入赚利差。拿 20 万存 3 年举例，普通定期利息 16500 元，大额存单能拿到 18000 元，多赚 1500 元，平均每年多赚 500 元。

　　很多人不知道银行有个新资金规则，这算是银行的一个 “潜规则”。从其他银行转进来的钱、刚到手的年终奖、生意回款、理财到期的钱，都算 “新资金”，能享受新客专属利率；但如果是本行的活期转定期，或者到期存款直接续存，就不算新资金，只能按普通利率算。这个利率差看着小，实际算下来差别很大。

　　操作方法也不难，一是别依赖自动转存，存款到期前 3 到 5 天手动去银行办理续存，对比一下新客专属利率，合适就选新客产品；二是跨行转存，把钱从一家银行转到另一家，作为新资金存入，享受更高利率；三是分批存入，如果手里有大额资金，分批次存到不同银行，都能享受新客利率。

　　需要注意的是，新客专属利率一般有 1 到 3 个月的期限限制，不同银行对新资金的定义也不一样，存款前最好问清楚。另外不要频繁跨行转存，避免产生手续费反而不划算。拿 10 万存 3 年举例，普通利率利息 8250 元，新客专属利率 3.05%，能拿到 9150 元，多赚 900 元，平均每年多赚 300 元。

　　存定期后遇到急用钱，很多人会全额提前支取，这样所有钱都按活期利率算，损失特别大。比如 10 万存 3 年定期，利率 2.75%，存了 2 年半急用钱取出来，按活期 0.3% 算只能拿 750 元利息，按定期利率算 2 年半能拿 6875 元，一下子少赚 6125 元。

　　其实银行有部分提前支取和靠档计息的功能，合理使用能减少很多损失。部分提前支取就是只取需要的金额，剩下的钱还按原来的定期利率计息；靠档计息是选支持这个功能的定期产品，提前支取时按最近的档期利率算，不是活期利率。最好的方式是组合使用，把钱分成多笔存，急用钱时只取其中一笔，剩下的继续赚高利息。

　　举个例子，10 万存 3 年定期，存了 2 年要取 5 万。如果全额提前支取，总利息只有 600 元，损失 4900 元；如果用部分提前支取，5 万按活期算得 300 元利息，剩下 5 万继续存 3 年定期，到期能得 4125 元利息，总利息 4425 元，少损失 4300 元，差别一目了然。

　　第一个陷阱是迷信自动转存，多数银行自动转存时按转存当天的挂牌利率算，可能比新客利率低 0.1% 到 0.3%，10 万存 3 年就少赚 300 到 900 元。第二个陷阱是警惕 “保险型存款”，有些柜员会推销高息存款，实际是保险理财产品，收益不确定，提前支取还要扣高额手续费。第三个陷阱是资金分散存放，如果存款超过 50 万，分成多笔存到不同银行，每家不超过 50 万，确保资金安全。

　　这 5 个存钱技巧看着简单，组合使用效果很明显。拿 10 万块举例，用阶梯存款法多赚 250 元，智能通知存款多赚 262.5 元，新资金规则多赚 300 元，大额存单多赚 500 元，再加上部分提前支取少损失的利息，一年下来多拿 800 元以上利息不成问题，相当于省下一个月的物业费或水电费。

　　作为热爱生活的人，我们没必要把钱白白放在银行赚低利息，学会这些技巧，让闲钱为自己工作，既不影响日常使用，又能多赚一笔额外收入，为生活添一份保障。返回搜狐，查看更多